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网贷知识

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1什么是P2P网络借贷信息中介平台?

P2P主要是指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。客户对象主要有两方面,一是将资金借出的客户,另一个是需要贷款的客户。

P2P网络借贷就是P2P借助互联网,P2P网络借贷平台为有资金需求和出借需求的个人搭建了一个网络借贷交易平台。借款人在平台上发布借款请求;出借人通过平台,将闲散资金根据个人偏好分散出借给信用良好的借款人。

网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

P2P网络借贷平台作为信息中介,平台不吸储,不放贷,只提供金融信息服务,交易模式多为线上“1对多”,即一笔借款需求由多个出借人出借。

2网络借贷通常可能面临哪些风险?

网络平台的借款项目与银行存款不同,平台不保本保息,出借人应当理性面对并承担相应的借款客户违约等风险。在进行网络借贷交易前,请仔细阅读并悉知以下风险内容。

(一)微邦金融仅作为网络借贷信息中介机构进行信息发布,不对您及/或您的任何交易提供任何担保,包括但不限于明示、默示或法定的担 保。

(二)微邦金融提供的各种信息及资料仅供参考,您应独立判断并自行作出决策,并承担可能的出借风险。

(三)政策风险:因网络借贷是基于当前的国家宏观政策及相关法律法规所设计。如国家宏观政策(如财政政策、货币政策、行业政策、地区发展政策)以及市场相关法律法规发生变化,可能会导致网络借贷面临损失。

(四)流动性风险:在借贷关系存续期间,出借人无正当理由及合法依据不得提出终止。

(五)信用风险:当借款方短期或者长期丧失还款能力(包括但不限于借款方收入情况、财产状况发生变化,人身出现意外,发生疾病、死亡等情况),或者借款方的还款意愿发生变化时,出借人本金和预期收益将有可能遭受损失。

(六)流标风险:如自借款信息发布并开始接受投标时起至约定的投标截止日止,借款项目仍未满标,根据相关法律法规以及政策,该借款标存在流标的风险。

(七)不可抗力风险:因战争、自然灾害、重大政治事件、电脑病毒爆发等不可抗力,以及其他不可预见的意外事件,或其他可能导致网络借贷面临损失的任何风险。

3出借人应当履行哪些义务?

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十五条:参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

(二)出借资金为来源合法的自有资金;

(三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

(四)自行承担借贷产生的本息损失;

(五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

4借款人应当履行哪些义务?

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第十二条借款人应当履行下列义务:

(一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(二)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

(三)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

(四)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(五)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

(六)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

5网络借贷中介机构应当履行哪些义务?

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》第九条 网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:

(一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

(二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

(三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

(四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

(五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;

(六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

(八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

(九)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

(十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

6如何合理分配P2P出借金额?

P2P出借之所以如此吸引人眼球,却又让不少人踌躇不前,就是由于其高收益和高风险的并存。 我们在进行P2P出借时,既想获得高收益,又不想承担太大的风险。但是,是出借就会有风险存在。借款人的还款风险、发生违约时的担保及兑付交割、出借人资金流动性的风险、信用风险、政策风险、不可抗风险等等。因此,出借人应根据自身财务情况和资金规划,尽量以小额分散的方式参与网络借贷,最大限度的规避出借风险。

那么,如何把这些风险降到最小化?合理分配P2P出借金额是非常重要的一项。

以微邦金融平台为例,网贷的借款产品期限一般为7天-24个月不等,这就需要出借人对手头上的资金进行合理的分配。首先对自己进行一下风险承受能力的评估及平日消费习惯分析,算出有多少资金属于常年不动用的,这部分资金就可以选择一些长期的P2P产品进行出借;近期可能会用到的资金选择投一些中短期的借款。这样一来即获得了收益,也没有影响个人对资金的使用。

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了解风险承受能力,减少出借损失

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